Чи мають північноамериканські банки ключову фразу, яка дозволяє клієнтам відключати всі перевірки безпеки щодо використання картки на міжнародному рівні?

У моєму канадському банку діє надзвичайно чутливий механізм боротьби з шахрайством, який розглядає всі іноземні операції як «підозрілі». Мені не потрібні ці заходи щодо боротьби з шахрайством (я добре з ризиком) і хочу мати можливість користуватися карткою по всьому світу, не звертаючись ніколи до свого банку, щоб повідомити, що я кудись їзжу. Наприклад, мій європейський банк був набагато менш недовірливий до іноземних транзакцій, і концепція виклику Вашого банку перед поїздкою залишила б більшість розгублених європейців.

Чи є ключова фраза, яку я можу використати, щоб вимагати, щоб банк вимкнув усі заходи проти шахрайства на моїй картці? Я спробував поговорити з моїм банком про це, і відповідь була "ні", але, можливо, є хитрість, щоб досягти того, що мені потрібно, наприклад, мені потрібно відключити якусь страховку, яку надає Visa?

Це не вимикає всіх перевірок безпеки, але є фраза, яка позбавить від необхідності попередніх повідомлень про подорожі на картках у Північній Америці. Це "Привіт, AmEx? Я хотів би відкрити x-карту." American Express не вимагає повідомлень про подорожі для своїх карток. Якщо ви зателефонували та спробуєте повідомити їм про майбутні поїздки, автоматизована система повідомляє вам, що вони не потребують цього. Або, принаймні, це робиться на моїх картках AmEx, виданих США.

Загалом, карткові товари, спрямовані більше на частих мандрівників, матимуть менші перешкоди для використання вашої картки за кордоном. З іншого боку, картки, спрямовані більше на середнього споживача, можуть розмістити на своєму рахунку та спробувати зв'язатися з вами для підтвердження лише для використання вашої картки в одній країні за кілька сотень миль від вашого будинку.

Хоча я не маю з ними стільки особистого досвіду, я вважаю, що те саме, або, принаймні, подібне, стосується інших карт, які не є AmEx, спрямованих на частих мандрівників. Наприклад, товари Chase Sapphire, картки для подорожей Citi тощо. У мене не виникло жодних проблем із використанням карт Chase Hyatt за кордоном, хоча я зателефоную та надішлю їм повідомлення про поїздку, перш ніж використовувати його за межами країни.

Інша вигода від використання карток, орієнтованих на подорожі, коли подорожують за кордон (окрім відповідних переваг, пов'язаних з карткою), полягає в тому, що вони, як правило, не стягують плату за іноземні транзакції. Однак ви також можете це отримати на деяких платних картах, наприклад, на картах Discover або Capital One.

Ні. Оскільки банк - це той, хто повинен взяти на себе ризик несанкціонованих платежів ( за законом , ваша відповідальність не може перевищувати 50 доларів), не має значення, що ви "добре з ризиком", тому що це ризик банку. Заходи щодо боротьби з шахрайством існують для захисту банку і не є обов'язковими.

Ви можете розглянути можливість отримання картки в іншому банку, оскільки їх алгоритми боротьби з шахрайством сильно відрізняються, а інші можуть бути менш чутливими, особливо після того, як ви деякий час були клієнтом, і вони навчаються, що ви часто подорожуєте. Деякі банки також дозволяють встановлювати попередження про подорожі через Інтернет-банкінг, що набагато швидше, ніж дзвінки. Інші банки будуть обробляти сповіщення про шахрайство за допомогою текстових повідомлень або їх додатків; ви можете просто відповісти, що стягнення плати було дозволено, і повторно активувати вашу картку протягом хвилини, а не здійснювати міжнародні телефонні дзвінки та спілкуватися зі службою обслуговування клієнтів.

Канадські банки справді чутливі, і більшість алгоритмів перевірки є автоматичними. Незважаючи на це, не до всіх іноземних операцій трапляються підозріло, але коли вони є, це дуже незручно, оскільки це щось, що викликало у мене проблеми кілька разів.

Заздалегідь зателефонувати у свій банк - це не обов'язок, а рекомендація, але це зменшує випадки, коли піднімається попередження про підозрілу активність. У мене були особливо часті проблеми з Mastercard з Citibank Канади (на той час), і я змусив їх набрати її на більш розумний рівень протягом багатьох років, наполягаючи на телефоні та перейшовши на агента вищого рівня. Деякі банки тепер дозволяють вводити свої плани подорожей в електронному вигляді, що є зручнішим, але все-таки прикро.

З переходом на кредитні картки з чіпами, які відбувалися протягом останніх кількох років, сповіщення дещо зменшилось, але я потрапив у проблеми через особливо дивні терміни. Наприклад, витратити вдома в Монреалі, ніж почати витрачати гроші та забронювати готель на наступне місце призначення чи купувати подарунок для когось віддалено. Ця послідовність розташування транзакцій їх дійсно отримує, тому я маю на увазі перемикання карт для розбиття хмелю по країнах. Я можу це зробити, оскільки маю кредитні картки у 5 банках Канади, але це стосується не всіх.

Деякі напрямки, на думку банку, є більш підозрілими. Наприклад, всі онлайн-транзакції, які я робив з Бразилією, були заблоковані, але мені все-таки вдалося зробити їх особисто, перебуваючи там. Я поскаржився і не отримав багато відповідей, крім того, що система не дозволила.

Чим більше ви регулярно подорожуєте, тим більше алгоритм адаптується до ваших зразків. Також деякі банки є більш різкими, ніж інші. Як я вже згадував, Citibank прагне заблокувати транзакції, в той час як Tangerine зазвичай пропускає їх і закликає перевірити підозрілі трансакції, які, принаймні, не залишають вас десь у купівлі, не в змозі придбати газ або сплатити прокат автомобіля, перш ніж виїхати додому. Ці речі трапилися зі мною, коли у мене було менше карток або в місцях, де працювала лише одна, наприклад, Ісландія, де АЗС здебільшого не мають нагляду і працює лише HSBC.

Можливо, ваш банк надзвичайно чутливий до міжнародного ризику купівлі, оскільки ви прожили в Канаді лише кілька тижнів, тому ваш канадський рахунок дуже новий. Якби ви прожили тут кілька років і регулярно їздили, ви, мабуть, не мали б проблеми.

Все, що я можу запропонувати, - це мати номер мобільного телефону, доступний для дзвінка в банку, і мати його. Багато банків дозволять стягнути плату, навіть якщо це сумнівно, то зателефонують вам, щоб переконатися, що це було законно. (Мій банк, BMO, робить це.)

Я не можу відповісти прямо на законодавство про законодавство або політику банку, але способом пом'якшити проблему було б використання 1. банку на базі Інтернету (безпечніше, ніж це звучить, наприклад, Ally або Bank of Internet) та / або 2. Картка, яка має специфічні особливості для міжнародних подорожей (наприклад, високодохідний інвестор Чарльза Шваба, перевіряючи Visa, наприклад). Я подорожував на міжнародному ринку протягом року з однією з них, і за тиждень я був у трьох різних країнах - у мене жодного разу не виникало проблем із запобіганням шахрайству (за винятком випадків, коли вони успішно виявляли шахрайство) і ніколи не платили плату за банкомат або надмірно висока конверсія валюти. Я також ніколи нікому не повідомляв про свої плани.