TL; DR: Вам потрібно страхування відповідальності з високим лімітом. Ваша кредитна картка не отримає цього. Спробуйте отримати страхування від відповідальності вдома і, не купуючи його в оренді. Ваша кредитна картка може допомогти вам, якщо ви зірвали прокат автомобіля, але прочитайте тонкий шрифт, якщо для цього покладаєтесь на свою кредитну карту.
Вам потрібно страхування відповідальності (звідкись)
Вам потрібно забезпечити якесь страхування відповідальності. Якщо ви потрапили в ДТП, в якому є тілесні ушкодження, ваша відповідальність може легко перевищити вашу чисту вартість. Іншими словами, аварія може вас збанкрутувати. Точно, скільки ви можете нести персональну відповідальність, як правило, залежатиме від наступного:
- деталі аварії
- закони в місці, де сталася аварія
- страхування відповідальності, яку ви здійснюєте
За визначенням, ви не можете передбачити ДТП. Добратися до законодавства щодо відповідальності при аваріях автомобільних транспортних засобів у кожному місці, де ви подорожуєте, нереально. Отже, єдиний спосіб зменшити ризик - це контролювати страхування відповідальності, яку ви несете.
Яким повинен бути ліміт страхування відповідальності?
Страхові поліси часто несуть максимальну відповідальність, від якої вони будуть захищати вас. 1 мільйон доларів, здається, поширені в Північній Америці. Що означає межа? Припустимо, ви потрапили в ДТП, коли вас врешті-решт притягують до відповідальності за 3 мільйони доларів, і у вас є поліс із обмеженням у розмірі 1 мільйона доларів. Ваше страхування буде виплачувати позивачеві 1 мільйон доларів, а ви будете заборгувати інші 2 мільйони доларів.
Отже, як ви працюєте, скільки покриття вам потрібно?
Попередження: неприємні речі з’являються. Якщо вам не подобається думати про нещасні випадки, жахливі ситуації та найгірші сценарії, перейдіть до наступного розділу. Відповідь - отримати максимальну межу покриття відповідальності, яку можна отримати. Всі інші, читайте далі.
Ось як я працюю, скільки страхування відповідальності я здійснюю. На основі деяких побіжних досліджень, які я колись робив, я розумію, що багато судів використовують частково втрачену довіку заробітну плату та вартість догляду за обчисленням збитків. Отже, найгірша аварія - це, мабуть, поранення транспортного засобу молодих фахівців. Давайте зробимо кілька припущень:
- в машині 5 людей
- всі професіонали, які заробляють 70 000 доларів на рік
- всім 23 роки
- всі, як очікується, проживуть до 80 років
- всі поранені так сильно, що більше ніколи не можуть працювати
- всі потребують догляду, що коштуватиме 30 000 доларів на рік протягом усього життя
Математика йде так: 100 000 доларів на людину на рік x 5 людей x 67 років = 33,5 мільйонів доларів. Ви не зможете придбати політику, яка дає вам стільки покриттів (найвищий я знайшов - 10 мільйонів доларів), тому просто отримайте найвище покриття, яке ви можете отримати.
Деякі з вас можуть думати: «Я не потребую страхування відповідальності, тому що я не втрачаю жодної вартості, якщо я несу відповідальність». Це може бути правдою. Вас можуть зламати, і ви, можливо, зможете пошкодити автомобіль, повний людей, без вас або вашого неіснуючого страхування, сплативши їм відсоток. Але, свідомо їздивши навколо незастрахованих, ви ефективно говорите: "Я піддаю інших людей загрозою життя та кінцівки і відмовився надавати їм будь-яку можливість компенсації, якщо я їм заподіюю шкоду, так що я можу заощадити кілька доларів на страхуванні, і Я думаю, що це нормально ». Це твій вибір. Я знаю, куди вказує мій моральний компас.
Ваша кредитна картка (швидше за все) не надасть вам страхування відповідальності.
Я бачив лише одну кредитну карту, яка пропонує покриття відповідальності будь-якого виду за прокат автомобілів - там можуть бути й інші, але жодна картка, на яку я не маю права, передбачає покриття відповідальності. (Якщо ви знайдете одне іншого, будь ласка, посилайтесь на документ із формулюванням політики у коментарях.)
Політика щодо кредитних карток зазвичай забезпечує покриття втрат та пошкоджень транспортного засобу, але не покриває відповідальність.
Ви можете отримати страхування відповідальності від компанії, яка орендує автомобіль, але ви не будете точно знати, що купуєте.
Кожна компанія з прокату автомобілів, яку я взяв в оренду, пропонує якесь "страхування відповідальності" в місці, де ви підписуєте договір оренди. З придбанням такого страхування є кілька проблем:
- ліміт покриття зазвичай становить 1 мільйон доларів або менше
- Зазвичай у формулюванні політики є всілякі виключення
- іноді служба прокату не може навіть надати вам документ, що формулює політику
- якщо припустити, що ви можете отримати документ про політику із столу, то, як правило, потрібні години читання, щоб зрозуміти, на що ви насправді охоплені
- заздалегідь отримати документ про політику майже неможливо, і, навіть якщо ви можете отримати компанію з оренди, яка надасть вам її, немає гарантії, що той, на який ви погоджуєтесь, коли ви забрали свій автомобіль, буде таким самим
Незважаючи на всі ці проблеми, покупка покриття у відділенні прокату майже напевно краще, ніж відсутність покриття. Крім того, існує багато обставин, коли це ваш єдиний практичний засіб отримання відповідальності.
Отримайте покриття відповідальності за прокат автомобіля від страховика у вашій країні / штаті / провінції.
Загальноприйнято, що ви можете отримати страхування відповідальності за оренду транспортних засобів у страховика у вашій країні / штаті / провінції. Переваги отримати страхування від дому, ніж придбати його в оренді, такі:
- зазвичай коштують дешевше
- зазвичай доступні більш високі межі покриття
- ви можете налаштувати поліс, поки ви вдома, щоб не витрачати дорогоцінний час на відпустку на страхування
- ви можете дізнатися деталі єдиної політики та бути впевненими у своєму покритті незалежно від компанії, яка орендує автомобіль, у якого ви орендуєте
- реально зрозуміти покриття, яке ви купуєте, перш ніж вам це потрібно
В BC я можу отримати покриття на прокат автомобілів трьома способами:
- "Покриття на оренду транспортних засобів", яке є частиною страхового полісу для транспортного засобу, яким я володію
- "Невідоме покриття транспортного засобу", яке є частиною страхового полісу для транспортного засобу, яким я володію
- "Покриття на прокат автомобілів", яке купується щодня незалежно від будь-якого транспортного засобу
Я підозрюю, що ви можете отримати подібну страховку в інших юрисдикціях. Раніше я використовував кожен із цих трьох типів. Коли я впевнений, що у мене є покриття від дому, яке застосовується, коли і де я орендую автомобіль під час моїх подорожей, я відхиляюсь від відповідальності, пропонованої орендною компанією.
Прочитайте тонкий друк !!
У мене є три речі, про які я пам’ятаю, коли купую страховку:
- Важливо лише те, що написано в документі про політику.
- Важливо лише те, що написано в документі про політику.
- Важливо лише те, що написано в документі про політику.
Я читаю всі свої страхові поліси на покриття. Я ніколи не купував страховий поліс, коли особа, що продає мені поліс, не могла невірно представити покриття, яке я отримувала. Ось два найважливіші моменти придбання покриття напрокат:
- Продавець стверджував, що покриття збитків та збитків насправді було покриття відповідальності, коли насправді взагалі не було покрито відповідальності
- Продавець заявив, що поліс передбачає покриття відповідальності за прокат автомобілів у відпустці до 45 днів, коли він фактично виключає транспортні засоби, що рухаються "регулярно або часто"
Моя думка тут така: не сприймайте слова продавця; прочитайте тонкий шрифт самостійно. Страхові поліси, як правило, відомі нюансами - і взагалі не на вашу користь. Ви у продовженій відпустці? Мабуть, для цього виключення. Вам менше 25 років? Мабуть, для цього виключення. Ви орендували у Pastel Vee-dub Rental Sally замість одного з найбільших агентств прокату? Ви їдете через національний кордон? Ви їдете за межі своєї країни чи континенту? Напевно, є виключення для всіх цих. Чи містять у ваших посвідченнях водіїв символи, відмінні від символів латинського алфавіту? Для цього може бути виключення. Моя думка тут у цьому:Незалежно від того, чи дійсно укладений вами поліс забезпечує реальне покриття під час водіння автомобіля на прокат під час подорожі, дуже залежить від тонкого друку полісу. Єдиний спосіб зрозуміти це - прочитати для себе формулювання політики - отримуйте задоволення!
Юрисдикція з обов'язковим страхуванням відповідальності
Є юрисдикції, де практично неможливо взяти напрокат автомобіль без належного покриття відповідальності. Напевно, є кілька таких місць у всьому світі. Єдиний, з ким я знайомий із Новим Південним Уельсом, австралійським страхуванням CTP . На це мені знадобилися чотири години досліджень, щоб бути впевненим, що я насправді охоплююсь, коли їду в NSW. Aussies їздять зліва. Канадці праворуч. Тож ви можете бачити, як воно насправді мало значення. По дорозі я також дізнався, що практичної межі покриття немає (що добре), але покриття закінчується, коли ви залишаєте певний клас головних доріг (що погано). У всякому разі, я не врізався.
Я підозрюю, що в ЄС є подібне обов'язкове страхування, але я не знаю точно. Б'юсь об заклад, що в світі є і інші місця.
Ваша кредитна картка, ймовірно, покриває втрати та пошкодження автомобіля, але прочитайте тонкий шрифт, якщо ви покладаєтесь на нього.
Витрати на відшкодування пошкоджень на оренді автомобіля є досить незначною проблемою порівняно з мільйонами доларів, що ставляться на відповідальність за покриття відповідальності. Це тому, що будь-яке покриття збитків та пошкоджень, як правило, обмежується вартістю транспортного засобу. Залежно від вашого фінансового становища, це може мати значення чи мало. Ось як я рекомендую оцінити свої втрати та покриття збитків:
Suppose you destroy the vehicle you are renting, can you easily
afford to pay to replace it?
If so, then just accept that you might have to buy the
rental company a new car if you have a bad day.
If not, then does your credit card provide coverage?
If so, read the fine print in the credit card policy
to make sure that it really provides the coverage you need.
If not, does your policy for a vehicle you own provide coverage?
If so, read the fine print on your vehicle's policy to
make sure that it really provides the coverage you need.
If not, buy loss/damage coverage at the rental desk.
Так само, як і поліси відповідальності, формулювання збитків та збитків транспортних засобів, як правило, нюансуються способами, що сприяють страховику та є творчим виключенням. Якщо ви покладаєтесь на втрату транспортного засобу та страхування збитків, щоб уникнути фінансових зобов’язань, якщо ви зірвали прокат автомобіля, обов'язково уважно прочитайте тонкий шрифт. Якщо ви читаєте тонкий шрифт на своїй кредитній картці чи політиці транспортного засобу, і ви дійсно впевнені, що маєте необхідне покриття звідти, то вам, ймовірно, не потрібно купувати покриття збитків / збитків (так само відмова від втрати / збитку) у прокатний стіл.